管理债务超负荷

消费者小贴士
 

收债员 

收债员有两种类型：

• 债务追讨机构向第三方收取所欠债务（包括定期收债的律师）；
• 债权人是你直接欠钱的公司或个人。 

《联邦公平收债法》对收款机构进行监管，而《纽约州收债程序法》涵盖机构和债权人。 

纽约法律保护您银行账户中的一定数额的资金。 了解更多有关法律如何防止债务催收者冻结或扣押您的资金。

联系限制 

根据联邦法律，债务催收机构可以亲自、通过邮件、电话、电报或传真与您联系。 个人接触时间限制在上午 8 点至晚上 9 点之间，除非您同意其他时间。 如果这些机构知道您的雇主不同意，则禁止它们在工作时联系您。 您可以书面要求该机构停止给您打电话。 收到您的信件后，他们可能会联系您确认信件或通知您该机构或债权人打算采取某些具体行动。 州法律禁止在不合理的时间或频率进行接触。 它还禁止债权人或机构在获得判决之前联系您的雇主。

对债务提出异议 

您必须在机构与您联系后的 30 天内以书面形式对债务提出异议。 在该机构能够核实债务之前，禁止再次联系您。

骚扰或威胁策略

债务催收机构不得： 

• 使用淫秽或亵渎的语言，或威胁伤害您或您的财产
• 刊登待售债务
• 打电话时不表明自己的身份

虚假或误导性陈述

收款机构或债权人使用的一些强硬手段包括用债权人可能不合法采取的行动威胁客户，或者假装他们有公务而没有合法职责。 收债员不得： 

• 威胁要收取比所欠债务更多的钱
• 虚假宣称或暗示他们代表政府行为或实体
• 发送看似来自法院或其他政府实体的通信
• 虚假地声称你将被逮捕或被指控犯罪

预算规划机构 

许多人通过与信贷顾问合作找到摆脱债务的方法。 这些机构也被称为债务管理或预算规划服务，帮助消费者还清难以控制的债务。 他们可以联系债权人安排较低的费用和利率，并可以制定预算和还款计划。 非营利性公司通常会按浮动比例收费，或者收取固定费用或月度服务费。 不幸的是，有些人会提供快速解决方案，最终可能会使你陷入更深的债务困境。 要找到适合您的服务，请执行以下操作： 

• 仅与获得纽约州金融服务部许可的人合作。
• 事先询问他们将收取的费用以及费用将涵盖哪些服务。
• 寻找提供低成本咨询的社区团体、员工援助计划或信用合作社。
• 比较三种服务的服务和费用，找到合适的计划。

当心以下服务： 

• 告诉你停止还款，除非通过你的债务还款计划继续还款。 不付款可能会损害您的信用评级并导致诉讼
• 根据您承诺的债务减免收费用
• 鼓励你以房屋为抵押借款以偿还债务