保护资金免遭债务追讨

如果法院判定你欠某人或某家公司的钱，债务催收员可能会向你的银行账户发起追讨：

• 债务催收人员可能会利用法院判决来限制或冻结您的账户。
• 债务催收人员可能会雇佣治安官或法警来从您的账户中征收或扣押资金。

联邦和纽约州法律豁免或保护您账户中的部分资金免遭债务追收者的冻结或扣押：

• 您的一定数额的资金将自动受到保护。
• 如果您的资金是符合条件的政府福利或退休金，您可以申请免税更多资金。
• 您在支付应用程序或预付卡或借记卡中的部分资金也可能受到保护。
• 这些规则仅适用于个人账户，不适用于公司账户。
• 如果您欠税、子女抚养费、配偶抚养费或学生债务，规则可能会有所不同。 

继续阅读以了解更多有关法律如何保护您的银行账户的信息。 

免税收入保护法案（EIPA）

纽约的一项重要法律是《免税收入保护法案》（EIPA），它保护您银行账户中部分资金。 纽约于 2008 年通过了《就业投资法案》，以防止债务催收者榨干人们的银行账户，导致纽约人无法满足基本需求。

EIPA 适用于银行账户和许多支付应用程序和预付卡，这些账户和应用程序通常由银行拥有或将您的钱存入银行。 例如，2025年1月， 总检察长获得了超过 100 万美元的和解金 一家预付卡公司因无视 EIPA 的规定而遭起诉，2024 年 4 月， 总检察长获得了另外 70 万美元的和解金 针对为该预付卡公司持有客户资金的银行。

在下列情况下，EIPA不适用： 

• 您欠政府钱，例如税款。
• 您欠子女抚养费、配偶抚养费、赡养费或学生债务。
• 您的银行账户归您的公司所有，而不是您个人所有。 EIPA 仅适用于个人拥有的账户。

一定数量的金额将自动受到保护

EIPA 会自动保护（免除）您银行账户中的一定数额的资金不被冻结或扣押。 该数额基于最低工资并且可能会发生变化。 截至 2025 年 1 月，该保护金额为： 

• 如果你住在纽约市、长岛或威斯特彻斯特，则为 3,960 美元
• 如果你住在纽约州其他地方，则为 3,720 美元 

无论法院判决您欠款多少，您都有权获得并使用您账户中的以下金额：

• 债务催收员只能冻结或扣押每个账户中的资金 適用金額。 
• 如果您的银行账户中的金额低于受保护的金额，银行就不能冻结您的账户。
• 此规则分别适用于您拥有的每个帐户。 如果你有多个银行账户，该规则将保护每个账户中的这笔金额 您的帐户。

如何保护超过自动豁免金额的资金

如果您的金额超过自动保护金额，您的银行必须保留免税金额给您。 但是，您的银行可以合法冻结您账户中的剩余资金。 

银行还必须向您发送一份名为“豁免申请表”的文件的两份副本。

如果您的资金中有更多部分因为是政府福利或退休金而受到保护，请使用此表格来申请免税：

• 填写豁免申请表的两份副本。 
• 将一份副本发送给您的银行，另一份副本发送给冻结您账户的收债员。 
• 请保留一份副本作为记录。
• 如果您提供证明（例如最近的银行对账单）以证明您的资金是免税的，您可能能够更快地解冻您的帐户。

在银行将免税申请表邮寄给您后的 20 天内，请将填妥的免税申请表寄给您。 这将触发《就业保险法》规定的银行和债务催收人员必须遵守的某些期限：

• 债务催收员在收到您的豁免索赔表后有八天的时间向法院提出异议。 
• 如果债务催收人不反对，银行必须在收到豁免申请表八天后解除您的账户。

即使您无法在 20 天内提交豁免申请表，您也可以采取其他步骤来释放您的豁免资金：

• 向债务催收员发送证明，证明您的银行账户中有免税资金。 
• 去法院请求帮助解冻你的银行账户。

如果您发现您的银行账户被冻结，但您没有收到豁免申请表，请联系或访问您的银行索取表格。 根据《就业保护法》，除非您的银行收到债务催收员发来的这些表格，否则不得冻结您的账户。

如果您认为您的银行违反了《EIPA》：

• 将此信息的副本带到您的银行分行并要求与分行经理通话。
• 查找可能能够帮助解决 EIPA 相关问题的法律服务机构 www.lawhelpny.org。

联系司法部长

如果您的免税资金因违反这些规定而被冻结或扣押，请向纽约州总检察长办公室 (OAG) 报告违规行为。 任何向 OAG 提供的身份信息都将根据身份信息保护方面的法律和政策受到保护。

电话：1-800-771-7755