聪明的老年人，聪明的投资者

诈骗的目标

这是一个简单的事实：老年人是骗子的目标。原因也很简单：这就是钱的用武之地。老年人通常有退休储蓄和还清房屋。
最近的估计显示，65岁以上家庭的净资产超过18万亿美元。

老年人可能还会担心他们是否有足够的存放资金来维持退休生活。 其他人则面临健康问题或认知能力下降，这使他们面临被骗的特殊风险。 许多人独自生活，很容易被吸引到对话中，他们透露的信息比他们意识到的要多。

骗子：他们是谁？

投资欺诈来自多种来源：电话、免费午餐研讨会、互联网公告板和电子邮件、“资深专家” 广告。最重要的是，他们通常是受害者认识和信任的人：家人、朋友和看护人。

骗子会使用“诱饵。” 很可能是以下其中一种。

• 金钱还是贪婪： 我们大多数人都在寻找一笔不错的交易或梦想突然变得富有。
• 爱还是善意： 好人想帮助他们关心的人。
• 恐惧和绝望： 具有讽刺意味，但害怕会使我们不那么谨慎，对快速解决或意想不到的治疗的承诺更加开放。

骗局的剖析

第一步就是要弄清楚骗局的表现形式。 当有人要和您交易或向您提出请求时，注意下列情形：

分散注意力的 “钩子”

骗局的中心总是有一些东西可以引起你的注意，以一种让你减少对细节的关注的方式来吸引你，或者放松警惕。

一个看起来值得信赖的骗子

大多数人都会相信，除非有理由不相信。 骗子很擅长操纵他人，取得信任。

最后期限 

这可能是您在被骗中途的一个致命的诱饵。 大多数合法的营销活动都会有诱饵，即吸引买家的东西。 大多数广告宣传活动都指望您轻信他们的实例。 如果某些事情明天不会发生，很可能就是不合理的。

骗局的语言

就像解剖学一样，骗局的词汇是可以识别的。 当你听到这样的短语时，你可能会认为这是个骗局。

"将这些信息留给自己。"

"保证您的钱会 增加一倍以上 。"

首先，投资没有保障。其次，回报越高，风险越高——这是事实。

在 “机密” 信息的掩护下，诈骗艺术家说服受害者对自己的投资保持沉默。他们想让你相信他们——现在你——掌握了公众所没有的信息。他们也不想让你和财务顾问交谈，后者会告诉你这是个骗局。

“在为时已晚之前立即购买... 一次性的机会。”
“像专家一样获利！”

显然，在投资者有时间考虑或研究产品之前，骗子想要钱。

这些交易往往很复杂，对于 “普通” 投资者来说很难谈判。它们的风险也很高，赔钱的可能性比获得利润的可能性更大。

减少混乱

保护自己的好方法是减少不请自来的报价。 以下是一些减少通话和信用卡优惠的方法。

电话营销电话：
donotcall.gov
1-888-382-1222

直邮和电子邮件提供： 
dmachoice.org

信用卡优惠：
optoutprescreen.com

在线广告：
henai.org
1-888-567-8688

常见的投资骗局

亲和力欺诈

骗子利用 “共同点”（例如共同的职业、种族、宗教、兴趣或经历）来提高信任并说服投资者。这通常是一种大规模的欺诈行为，会滚雪般席卷一群人，使整个社区陷入财务困境。

免费膳食研讨会

这些研讨会中的大多数实际上是推销活动，其结构看起来像是教育性的。 主持人经常虚假陈述自己的证书，并以帮助他们的名义试图从与会者那里获取重要的个人财务信息。

庞氏骗局或传销计划

这些为投资一家未知但听起来很真实的公司提供了高额的利润回报。庞氏公式很简单：向新投资者承诺高额回报，并用这笔钱向以前的投资者付款。投资通常非常复杂或隐秘。这些计划总是会失败，受害者总是输家。

贷款计划

退休人员尤其脆弱，因为他们通常是房子富人，现金匮乏。反向抵押贷款、“再充值” 贷款和其他掠夺性贷款计划提供现金，但往往会抢走老年人的房屋。

高级职称

诈骗艺术家可能会称自己为 “资深专家”，在老年人中制造虚假的舒适度，以吸引他们投资。尽管一些合法的经纪人可能专门从事这一领域，但重要的是要质疑这些证书到底是什么。

互联网计划

在互联网公告板、时事通讯或电子邮件中找到的信息不应被视为表面价值。它们通常是彻头彻尾的骗局或付费广告。在根据任何互联网建议采取行动之前，请务必咨询独立来源。

未注册的销售和销售人员

出售金融产品（股票、债券、年金等）或提供投资建议的人必须通过考试并注册。如果某人未注册并试图向您出售金融产品或服务，请不要与他们做生意。

即使是律师或会计师等专业人士，也必须注册才能合法销售金融产品。

合法的投资产品，不包括在国家交易所出售的股票，必须先在州官员处注册，然后才能向公众出售。通常无法通过注册程序审查的常见未注册金融产品包括：付费电话和自动柜员机租赁合同、期票和投资信托。

不当投资

有些合法的投资产品可能不适合您。例如，可变年金的佣金高昂，期限长，退保费昂贵。对于许多退休人员来说，它们不是好投资。

保护自己：询问并检查

问：

• 你和你的公司有执照吗？ 你的注册号是多少？
• 你有哪些培训和经验？
• 你有关于这项投资的书面材料吗？
• 你做生意多久了？
• 你能不能给我提供参考资料，比如在你身边投资了很长时间的人的名字？
• 如何通过佣金获得报酬？按薪水计算？

另外，向其他人询问这个人的情况。从知识渊博的来源获得第二种意见。

检查：

• 如果投资已在纽约州总检察长办公室注册
• 销售人员是否持有执照以及是否有人提出任何投诉
• 参考文献 — 与长期客户谈谈他们的经历
• 销售人员或其公司是否已在美国证券交易委员会注册
• 公司的财务报表，并请独立专业人员对其进行审查
• 您自己的未经授权或令人困惑的费用的报表和账目
   

给聪明的老年人、聪明的投资者的十个快速提示

1. 切勿将您的个人财务信息提供给您不认识或与您联系的人。 通常，投资计划也是企图窃取您的身份。私人信息，包括社会安全号码、出生日期和账号，都可以用来清空您的账户。
2. 以书面形式获取。 一定要索取有关投资和交易背后的组织的书面信息。这包括销售人员的工作经历和背景，以及有关公司本身的信息。确保所有相关人员都获得许可并且投资已注册。这可以保护你并减少你误解某些东西的机会。将您的投资指示以书面形式写下也是个好主意。保留所有交易和对话的记录。
3. 问问题。如果销售人员拒绝向您提供信息，那是因为他们在隐瞒某些东西。
4. 结束对话。 不要成为礼貌的受害者。 练习说 “不”，只要告诉任何向你施压的人，“如果没有（获取书面信息、与我的会计师交谈等），我永远不会做出投资决策。如果我还感兴趣，我会给你打电话。再见。”如果压力开始上升，提前知道如何退出对话会更容易。
5. 不要对向你提供 “未经请求的” 财务建议的人感到感激。 一个不请自来的建议的人可能想获得你的信任，这样他们才能得到你的钱。
6. 不要投资于你不了解的东西。 如果一项投资过于复杂而难以理解，那么它对你来说是错误的投资。
7. 不要被欺骗到欺诈性的反向抵押贷款中。 在未寻求独立建议的情况下，切勿将您的契约签署给他人。不要回应来路不明的广告或促销活动。找自己的反向抵押贷款顾问。
8. 不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。 关键是分散和分散投资，以限制潜在的损失。
9. 切勿将支票支付给个人。 将所有支票支付给公司或金融机构——如果您怀疑将来有欺诈行为，这将留下更安全的纸质线索。
10. 在举报这边有错。 如果你认为自己是虐待的受害者，不要害怕或尴尬地提出投诉。如果你什么都不做，情况只会变得更糟。

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