聪明的老年人、聪明的投资者

诈骗目标

这是一个简单的事实：老年人是骗子的目标。 原因也很简单：那里有钱。 老年人通常有退休储蓄和已付清房款的房屋。
最近估计，65岁以上家庭的净资产超过18万亿美元。

老年人可能还会担心他们是否有足够的存放资金来维持退休生活。 其他人则面临健康问题或认知能力下降，这使他们面临被骗的特殊风险。 许多人独自生活，很容易被吸引到对话中，他们透露的信息比他们意识到的要多。

骗子：他们是谁？

投资欺诈有多种来源：电话、免费午餐研讨会、互联网公告板和电子邮件、“高级专家”广告。 最重要的是，他们通常是受害者认识并信任的人：家庭成员、朋友和看护者。

骗子会使用“诱饵。” 很可能是以下其中一种。

• 金钱或贪婪：我们大多数人都寻求一笔好买卖或梦想突然致富。
• 爱或善意：善良的人愿意帮助他们关心的人。
• 恐惧和绝望：具有讽刺意味的是，恐惧会让我们变得不那么谨慎，更容易接受快速解决方案或意外疗法的承诺。

骗局剖析

第一步就是要弄清楚骗局的表现形式。 当有人要和您交易或向您提出请求时，注意下列情形：

分散注意力的“诱饵”

骗局的中心总是有一些东西可以引起你的注意，以一种让你减少对细节的关注的方式来吸引你，或者放松警惕。

看起来可靠的骗子

大多数人都会相信，除非有理由不相信。 骗子很擅长操纵他人，取得信任。

最后期限 

这可能是您在被骗中途的一个致命的诱饵。 大多数合法的营销活动都会有诱饵，即吸引买家的东西。 大多数广告宣传活动都指望您轻信他们的实例。 如果某些事情明天不会发生，很可能就是不合理的。

诈骗语言

就像解剖学一样，骗局的词汇是可以识别的。 当你听到这样的短语时，你可能会认为这是个骗局。

“请将此信息保留给自己。”

“保证让您的资金增加一倍以上。”

首先，投资没有保障。 第二，收益越高，风险就越大，这是事实。

诈骗者以“机密”信息为幌子，诱骗受害者对其投资保持沉默。 他们想让你相信他们——现在还有你——掌握着公众不知道的信息。 他们也不希望你与财务顾问交谈，因为财务顾问会告诉你这是一个骗局。

“立即购买，以免为时已晚……机会难得。”
“像专家一样获利！”

显然，在投资者有时间考虑或研究产品之前，骗子想要钱。

这些交易往往很复杂，对于“普通”投资者来说难以谈判。 它们的风险也非常高，亏损的可能性比盈利的可能性更大。

减少混乱

保护自己的好方法是减少不请自来的报价。 以下是一些减少通话和信用卡优惠的方法。

电话营销电话：
donotcall.gov
1-888-382-1222

直邮和电子邮件优惠： 
dmachoice.org

信用卡优惠：
optoutprescreen.com

在线广告：
thenai.org
1-888-567-8688

常见的投资骗局

亲和欺诈

骗子利用“共同点”——比如共同的职业、种族、宗教、兴趣或经历——来提高信任并说服投资者。 这通常是大规模的欺诈行为，会在一群人中滚雪球般蔓延，导致整个社区遭受经济重创。

免费膳食研讨会

这些研讨会中的大多数实际上是推销活动，其结构看起来像是教育性的。 主持人经常虚假陈述自己的证书，并以帮助他们的名义试图从与会者那里获取重要的个人财务信息。

庞氏骗局或金字塔骗局

这些为投资一家听起来不知名但现实的公司提供高额利润回报。 庞氏骗局的公式很简单：向新投资者承诺高额回报，并用这笔钱支付给以前的投资者。 这些投资通常非常复杂或隐秘。 这些阴谋总是会失败，受害者总是会遭受损失。

贷款计划

退休人员尤其容易受到这种影响，因为他们通常有钱但没钱。 反向抵押贷款、“重新加载”贷款和其他掠夺性贷款计划提供了现金，但往往抢走了老年人的房屋。

高级职称

诈骗者可能会自称是“老年专家”，在老年人中制造虚假的舒适感，从而诱使他们进行投资。 尽管一些合法经纪人可能专门从事这一领域，但必须质疑这些资质实际上是什么。

互联网计划

永远不要轻信在互联网公告板、新闻通讯或电子邮件中发现的信息。 通常它们都是彻头彻尾的骗局或付费广告。 根据任何网络建议采取行动之前，请务必先咨询独立来源。

未注册的销售人员和销售员

销售金融产品（股票、债券、年金等）或提供投资建议的人必须通过考试并注册。 如果有人未注册并试图向您出售金融产品或服务，请不要与他们做生意。

即使是律师或会计师这样的专业人士，也必须注册才能合法销售金融产品。

合法的投资产品（在国家交易所出售的股票除外）必须向州政府官员注册，然后才能向公众出售。 常见的未注册金融产品通常无法通过注册程序的审查，包括：付费电话和 ATM 租赁合同、本票和投资信托。

不适当的投资

有些合法的投资产品可能不适合您。 例如，变额年金的佣金很高，期限很长，而且退保费昂贵。 对于许多退休人员来说，它们并不是好的投资。

保护自己：询问并检查

问：

• 你和你的公司有执照吗？ 你的注册号是多少？
• 你有哪些培训和经验？
• 你有关于这项投资的书面材料吗？
• 你做生意多久了？
• 您能否向我提供一些参考资料，例如长期与您一起投资的人员姓名？
• 您如何获得报酬？通过佣金吗？ 按工资？

另外，向其他人询问有关这个人的情况。 从知识渊博的人士处获取第二意见。

查看：

• 如果投资是在纽约州总律师长詹乐霞的办公室登记的
• 销售人员是否持有执照，以及是否收到过任何投诉
• 参考——与长期客户谈论他们的经历
• 销售人员或其公司是否在美国证券交易委员会注册
• 公司的财务报表并请独立专业人士审阅
• 您自己的报表和账户是否存在未经授权或令人困惑的收费
   

给聪明的老年人和聪明的投资者的十条快速建议

1. 切勿将您的个人财务信息透露给您不认识的人或与您联系的人。投资计划往往也是为了窃取您的身份。 私人信息，包括社会保险号、出生日期和账号都可以被用来消灭您的账户。
2. 以书面形式获取。 一定要索要有关投资和交易背后组织的书面信息。 其中包括销售人员的工作历史和背景，以及公司本身的信息。 确保所有参与者都已获得许可并且投资已经注册。 这可以保护您并减少您误解的机会。 将您的投资指示以书面形式写下来也是一个好主意。 保留所有交易和对话的记录。
3. 提出问题。如果销售人员拒绝向您提供信息，那是因为他们隐瞒了某些事情。
4. 结束对话。 不要成为礼节的受害者。练习说“不”，简单地告诉任何向你施压的人，“我从来不会在没有（以书面形式获取信息、与我的会计师交谈等）的情况下做出投资决定。 如果我仍然感兴趣的话我会打电话给你。 再见。” 如果压力开始增大，那么提前知道如何摆脱困境就能更容易地结束谈话。
5. 不要对那些给你“未经请求”的财务建议的人感到欠债。 未经请求就给出建议的人可能想赢得您的信任，以便能够得到您的钱财。
6. 不要投资你不了解的东西。 如果一项投资太复杂而难以理解，那么它就不适合你。
7. 不要被欺诈性的反向抵押贷款所欺骗。 在没有寻求独立建议的情况下，切勿将你的契约转让给其他人。 不要回应未经请求的广告或促销。 寻求您自己的反向抵押贷款顾问。
8. 不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里。 关键是要分散和分配你的投资，以限制潜在的损失。
9. 切勿开具以个人为收款人的支票。将所有支票支付给公司或金融机构——如果您将来怀疑有欺诈行为，这将留下更安全的纸质记录。
10. 在报告方面犯错。 如果您认为自己是虐待的受害者，请不要害怕或不好意思提出投诉。 如果你不采取任何行动，情况只会变得更糟。

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