学生、银行&信用卡

提高你的财务智商

信用卡

用信用卡挖财务漏洞很容易。在高息卡上支付最低余额也会使即使是廉价的物品也要花很多钱，无论是你今天支付的利息，还是将来可能支付的利息。

你现在的借贷和还款习惯为你的信用记录奠定了基础。 切勿借款或收取超过您还款能力... 准时全额偿还的款项。

使用信用卡

• 避免利息和滞纳金。 按时支付账单，以避免高额的滞纳金和更高的利率。 支付全部欠款，避免收取利息。
• 当心超额费用。联邦法律禁止信用卡发卡机构收取超额费用，除非您故意选择 “加入” 超额保险。不要选择加入。如果您超过信用额度，可能会被收取巨额费用。
• 不要接受现金透支。 现金透支的利率通常远高于购买时收取的利率。

经济援助退款

如果您的学校已与银行合作提供借记卡，则不应要求您使用该银行的服务来获得经济援助退款。 它可能无法提供最佳条款或可能有隐性费用。 联邦经济援助回扣可以通过纸质支票或直接存入您选择的银行账户获得。 如果您的学校不提供这些选项，请要求提供这些选项。

追踪你的钱

刷借记卡可能比携带现金更容易，但也容易超支。 如果您的借记卡发卡机构提供短信或电子邮件提醒，让您在余额降至一定水平以下时通知您，请注册此服务。

购买卡片

在注册信用卡之前，先做足功课，寻找最优惠的价格。一定要考虑：

• 无年费或年费低：有些卡仅因拥有该卡而收取费用。
• 利率：寻找提供最低利率（“年利率” 或 APR）和最低费用的信用卡。当心那些入门率较低的卡牌，这些牌会在未来的某个时候上升。
• 默认利率：如果您错过还款或还款额低于最低利率，信用卡发卡机构将把您现有余额和未来所有购买的利率提高到更高的默认利率。购买信用卡时，请查看该卡的默认利率。根据联邦法律，信用卡发卡机构在连续六次按时还款后，必须将您的利率恢复到之前的较低利率。
• 欺骗性的 “免费赠品”。信用卡公司有时会通过提供免费物品来引诱消费者申请信用卡，而不提供最优惠的条件。联邦法律禁止信用卡公司在大学、校园或活动中或附近进行营销时提供免费赠品。
• 大学品牌信用卡：一些大学与信用卡发卡机构签订了协议，允许该公司向学生销售联名信用卡，以换取向学校付款。这些通常对学校有利，但不能为学生提供最好的条件。与其他任何卡一样，仔细查看联名卡的年利率和费用。

信用卡批准

根据联邦法律，年龄在18至21岁之间的学生必须证明有支付能力或获得共同签名者才能获得信用卡。

支票账户和借记卡

在新生的待办事项清单上，寻找银行服务通常是重中之重。大学有时会签订协议，允许银行向校园内的学生提供借记卡和其他银行服务。有些人甚至发行用作银行品牌借记卡的学校身份证，并可能通过此类借记卡发放联邦经济援助回扣。

您无需使用与学校合作的银行。这些合作伙伴关系通常不提供最优惠的条件和最低的价格。货比三家，找到能为你想要的服务提供最优惠价格的银行。

以下是一些需要考虑的问题：

• 自动柜员机费用。 通常，您必须支付费用才能从非借记卡发卡机构运营的自动柜员机提款。了解校园内或附近有多少免费自动取款机，以及它们是否全天 24 小时可用。
• 隐性费用。 注意与使用借记卡相关的隐性费用。例如，每当消费者使用PIN-Debit功能进行购买时（使用密码而不是签名），某些借记卡每笔交易收取0.50美元的费用。其中一些费用可能没有明确披露。
• 透支 “保护”。 在您加入透支计划之前，银行必须征得您的许可。不要选择加入。透支费用非常高，一杯3美元的咖啡最终可能要花费近40美元。如果资金不足，您的卡将在销售点或自动柜员机上被拒绝，但您将避免支付高额费用。如果您不立即将余额恢复为正数，则可能会反复向您收取透支费。